Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» установлено, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, являются одним из условий договора.

Гражданин заключая договор кредита, принимает на себя обязательства по возврату суммы кредита в установленный срок и уплатить другой стороне (кредитору) проценты за пользование деньгами. За несоблюдение условий договора кредита банк вправе начислить неустойку (штраф, пени).

 В случае, если по каким-либо причинам гражданин не в состоянии исполнить свои обязательства, он вправе обратиться в банк с предложением изменить условия договора, в том числе, рассмотреть вопрос о реструктуризации долга, для чего необходимо направить заявление в банк с изложением причин и изменившихся обстоятельств.

Такое заявление можно подать лично или отправить по почте, сохранив чек и опись вложения. При этом банк вправе, но не обязан соглашаться на изменение условий кредита, если предложения его не устраивают. 

Однако, если договоренность с банком не будет достигнута или на предложение изменить договор не поступит ответ из банка, то заемщик вправе обратиться в суд с требованием о расторжении или изменении условий договора.